دانلود رایگان سوالات تخصصی بانکداری الکترونیک

۱- کدام گزاره به بهترین شکل، وضعیت متناقض (پارادوکسیکال) تجارت الکترونیکی در دوران بحران دات کام (سالهای ۲۰۰۰ و ۲۰۰۱) را توصیف میکند؟
۱) با وجود ورشکستگی گسترده شرکت های اینترنتی و سقوط ارزش سهام آنها، حجم واقعی فروش و معاملات در بستر تجارت الکترونیکی همچنان رشد قابل توجهی داشت.
۲) علیرغم افزایش قوانین حمایتی از مصرف کننده، شرکتهای بزرگی مانند آمازون و eBay با کاهش شدید رضایت مشتریان و سودآوری مواجه شدند.
۳) شرکت های اینترنتی برای بقا، مدل کسب وکار خود را از فروش آنلاین به تبلیغات تغییر دادند، اما همچنان در جذب سرمایه ناکام بودند.
۴) سرمایه گذاری در زیر ساخت های اینترنت به طور کامل متوقف شد، اما تعداد سایت های فروشگاهی به دلیل کاهش هزینه ها همچنان افزایش می یافت.

پاسخ تیم آموزشی ای استخدام )com.estekhdam-e): گزینه ۱
گزینه صحیح، گزینه ۱ است. بحران دات کام یک بحران در "بازار مالی" و "ارزشگذاری سهام" بود، نه بحران در "مفهوم تجارت الکترونیکی". این تمایز بسیار کلیدی است. در اواخر دهه ۱۹۹۰ انتظارات غیرواقعی و هیجانات سرمایه گذاران باعث شد ارزش سهام شرکت های اینترنتی به صورت حبابی و بدون پشتوانه منطقی افزایش یابد. ترکیدن این حباب در سال ۲۰۰۰ منجر به سقوط شدید قیمت سهام و ورشکستگی صدها شرکتی شد که مدل کسب وکار پایداری نداشتند. اما پارادوکس ماجرا اینجا بود که همزمان با این فروپاشی در وال استریت، در "دنیای واقعی" مردم عادی و کسب وکارها به شلک روزافزونی در حال پذیرش و استفاده از خرید و فروش آنلاین بودند. آمار وزارت بازرگانی آمریکا که در متن به آن اشاره شده، این واقعیت را به وضوح نشان
میدهد: حجم فروش تجارت الکترونیکی از حدود ۲۷ میلیارد دلار در پایان سال ۱۹۹۹ به ۱۰۴ میلیارد دلار در پایان سال ۲۰۰۱ افزایش یافت. این رشد خیره کننده در میانه بحران مالی ثابت کرد که ایده اصلی تجارت الکترونیک کاملا درست و پایدار است و این پدیده به خودی خود زنده و در حال رشد بود ؛ آنچه اشتباه بود، تخمین های نادرست و اغراق آمیز بازار سرمایه از ارزش این شرکت ها در آن مقطع زمانی بود.

۲-علیرغم معرفی ابزارهایی مانند خودپرداز و تلفن بانک در دوره سوم تحول فناوری (۱۹۸۰- ۲۰۰۰)، مشکل اصلی و ساختاری که مانع از الکترونیکی شدن کامل عملیات بانکی شد، چه بود؟
۱) مقاومت شدید مشتریان در برابر استفاده از خدمات غیرحضوری.
۲) هزینه بسیار بالای خطوط مخابراتی و انحصار دولتی بر آن ها.
۳) عدم کاهش هز ینه های پرسنلی به دلیل پیچیدگی فنی سیستم ها.
۴) جزیره ای بودن سیستم ها و عدم یکپارچگی کانال های ارتباط با مشتری.

پاسخ تیم آموزشی ای استخدام )com.estekhdam-e): گزینه ۴

گزینه صحیح، گزینه ۴ است. دوره سوم، عصر ظهور اولین کانالهای ارتباطی مشتری با بانک بود، اما یک نقص ذاتی و بزرگ داشت. هر یک از این کانال ها (خودپرداز، تلفن بانک، فکس بانک) به صورت یک "جزیره" یا "سیلوی" مستقل توسعه یافته بود. این سیستمها در لایه زیر ین به یکدیگر متصل نبودند و یک پایگاه داده مشترک و یکپارچه نداشتند. نتیجه ا ین معماری جزیره ای ا ین بود که فرآیندها به صورت کامل، یکپارچه و سرتاسری نبودند. برای مثال، ممکن بود اطلاعاتی ک تراکنش در سیستم خودپرداز ثبت میشد، اما برای همگام سازی آن با سایر سیستم ها، نیاز به پردازش های دست های شبانه یا حتی دخالت نیروی انسانی برای ایجاد ارتباط بین این جزایر اطلاعاتی بود. همانطور که در متن اشاره شده، به دلیل عدم ارتباط بین این سیستم های جزیره ای، وجود نیروی انسانی برای ایجاد این ارتباط همچنان ضروری بود و هم ین امر مانع از اتوماسیون کامل و الکترونیکی شدن بیش از نیمی از عملیات بانکی میشد. مشکل هزینه خطوط مخابراتی (گز ینه ۲) معضل اصلی دوره دوم بود و در دوره سوم تا
حدی برطرف شده بود.

۳- زمانی که واحد خزانه داری یک بانک، برای مدیریت سبد سرمایه گذاری خود اقدام به خرید و فروش اوراق بهادار در بازار بورس آنلاین میکند، بانک در کدام نقش تعریف شده در متن ظاهر شده است؟
۱) به عنوان مشتری تجارت الکترونیکی.
۲) به عنوان جزء تمام کننده تجارت الکترونیکی.
۳) به عنوان واسط اعتبارات ارزی در مبادلات.
۴) به عنوان ارائه دهنده زیرساخت تجارت الکترونیکی.

پاسخ تیم آموزشی ای استخدام )com.estekhdam-e): گزینه ۱
گزینه صحیح، گز ینه ۱ است. متن دو نقش اصلی برای بانک در اکوسیستم تجارت الکترونیک تعریف می کند که درک تفاوت آنها کلیدی است:
۱- نقش جزء تمام کننده: در این نقش، بانک به عنوان یک "تسهیلگر " برای معامله دیگران عمل میکند. زمانی که یک فرد از یک فروشگاه آنلاین خرید میکند، این بانک است که فرآیند پرداخت و تسویه حساب مالی را به عنوان آخرین مرحله (و جزء تمام کننده) آن معامله انجام میدهد. در اینجا، بانک بخشی از ز یرساخت معامله دیگران است.
۲- نقش مشتری: در این نقش، بانک خود به عنوان یک "معامله گر" و کاربر نهایی، برای منافع و عملیات داخلی خود از پلتفرم های تجارت الکترونیکی استفاده میکند. در سناریوی سوال، واحد خزانه داری بانک در حال انجام معامله برای سبد سرمایه گذاری خود بانک است. در این حالت، بازار بورس آنلاین، یک پلتفرم تجارت الکترونیکی است و بانک یکی از "مشتر یان" و فعالان آن بازار محسوب میشود، نه تسهیلگر معامله ای دیگر.

۴-علیرغم ارائه خدمات متنوع، کدام گزینه به "ضعف ذاتی" و اصلی بانکداری از طریق تلفن ثابت (تلفن گویا) اشاره دارد که مستقیما بر دقت عملیات بانکی تاثیر میگذارد؟
۱) نیاز به حضور در یک مکان ثابت و مشخص برای برقراری تماس.
۲) مشکلات رایج ناشی از قطع شدن ناگهانی ارتباط تلفنی.
۳) عدم مشاهده بصری فرآیند و اتکای صرف به ورودی عددی و صدای اپراتور.
۴) ضریب ایمنی پایینتر در مقایسه با سایر کانال های ارتباطی مدرن.

پاسخ تیم آموزشی ای استخدام )com.estekhdam-e): گزینه ۳
گزینه صحیح، گزینه ۳ است. همانطور که در متن به صراحت اشاره شده، یکی از عمده دلیل بروز اشتباهات زیاد در این سیستم، عدم مشاهده فرآیند توسط مشتری است. در سیستم تلفن گویای بانکی (IVR)، تمام تعاملات به صورت صوتی و از طریق وارد کردن اعداد با صفحه کلید تلفن انجام میشود. کاربر نمیتواند مبلغ وارد شده، شماره حساب مقصد یا سایر جزئیات تراکنش را روی یک صفحه مشاهده و تایید کند. این فقدان بازخورد بصری، احتمال خطای انسانی را به شدت افزایش میدهد. برای مثال، جابجا وارد کردن یک رقم در شماره حساب یا مبلغ، به راحتی میتواند رخ دهد و کاربر تا پیش از شنیدن پیام نهایی اپراتور، متوجه آن نخواهد شد. این یک ضعف ذاتی و مرتبط با ماهیت خود کانال ارتباطی (صوتی) است که مستقیما ما دقت عملیات را تحت تاثیر قرار میدهد.

۵-با توجه به تعاریف اولیه و تمایزهای تاریخی، تفاوت اصلی میان "بانکدار ی اینترنتی" و"بانکدار ی خانگی" در چه بود؟
۱)بانکداری خانگی نیازمند نرافزار خاص بود، اما خدمات بسیار جامعتری ارائه میداد.
۲) بانکداری اینترنتی امنیت بالاتری داشت، اما به سخت افزارهای قویتری نیازمند بود.
۳) بانکداری خانگی در مقایسه با بانکداری اینترنتی، دامنه خدمات محدودتری را پوشش میداد.
۴) بانکداری خانگی برای اشخاص حقیقی و بانکداری اینترنتی برای اشخاص حقوقی طراحی شده بود.

پاسخ تیم آموزشی ای استخدام )com.estekhdam-e): گزینه ۳
گزینه صحیح، گز ینه ۳ است. متن به یک تمایز کلیدی بین این دو مفهوم (پیش از آمیختگی آنها با یکدیگر اشاره میکند.
بانکداری خانگی (Banking Home): این مفهوم قدیمیتر است و به استفاده از یک نرم افزار ویژه و اختصاصی اشاره دارد که توسط بانک ارائه و بر روی کامپیوتر شخصی مشتری نصب میشد. این نرم افزارها معمولا دامنه خدمات محدودتری داشتند و همانطور که در متن ذکر شده، اهم خدمات آنها به "نقل و انتقال حسابها و مشاهده آخرین وضعیت صورتحساب و موجودی ها خلاصه میشد".
بانکداری اینترنتی (Banking Internet): این مفهوم با همگانی شدن وب ظهور کرد و به ارائه خدمات از طریق یک وبسایت عمومی و با استفاده از یک مرورگر استاندارد (بدون نیاز به نصب نرم افزار اختصاصی) اشاره دارد. بانک ها توانستند بر بستر وب، طیف بسیار وسیعتر و جامعتری از خدمات، از درخواست تسهیلات گرفته تا تسویه حساب ها و پرداخت قبوض را ارائه دهند. بنابراین، تفاوت اصلی در دامنه و گستردگی خدمات بود، به طوری که بانکداری اینترنتی حالت جامع تر و کاملتر بانکداری خانگی در نظر گرفته میشود.

۶- هدف اصلی و اولیه از تاسیس انجمن سوئیفت (SWIFT) در سال ۱۹۷۳ چه بود؟
۱) ایجاد یک سیستم تسویه حساب آنی برای مبالغ کوچک و بزرگ.
۲) جایگزینی روش های ارتباطی غیر استاندارد با یک روش استاندارد شده جهانی .
۳) کنترل و نظارت بر عملیات ارز ی بانکها طبق قوانین کشور بلژیک
۴) تسهیل معاملات سهام و اعتبارات اسنادی صرفا بین بانک های اروپایی 

پاسخ تیم آموزشی ای استخدام )com.estekhdam-e): گزینه ۲
گزینه صحیح، گز ینه ۲ است. همانطور که در متن به وضوح بیان شده، هدف از تاسیس سوئیفت، "جایگز ینی روش های ارتباطی غیر استاندارد کاغذی و یا از طریق تلکس در سطح بین المللی با یک روش استاندارد شده جهانی بود". پیش از سوئیفت، ارتباطات مالی بین المللی بین بانکها بسیار ناکارآمد، غیراستاندارد، کند و مستعد خطای انسانی بود. هر بانک از روش خاص خود برای ارسال پیام استفاده میکرد که نیازمند تفسیر و ورود مجدد اطلاعات توسط بانک مقصد بود. سوئیفت با ایجاد یک زبان مشترک و استاندارد (از طریق تعریف انواع پیام های استاندارد و یک شبکه ارتباطی امن و اختصاصی، این مشکل را حل کرد. این استانداردسازی، سرعت، دقت و امنیت تبادلات مالی بین المللی را به شکل چشمگیری افزایش داد.

۷- طبق سازوکار کارت های اعتباری، در چه صورتی مشتری بابت بدهی ناشی از "خرید کالا یا خدمات" بهره ای به بانک پرداخت نمیکند؟
۱) در صورتی که مبلغ خرید کمتر از سقف اعتبار تخصیص یافته به کارت باشد.
۲) در صورتی که کل مبلغ بدهی مندرج در صورتحساب را تا سررسید آن تسویه نماید.
۳) در صورتی که در طول ماه از کارت خود برای در یافت وجه نقد استفاده نکرده باشد.
۴) بهره برای خرید کالا در هر صورت صفر است و فقط به در یافت وجه نقد تعلق می گیرد.

پاسخ تیم آموزشی ای استخدام )com.estekhdam-e): گزینه ۲
گزینه صحیح، گز ینه ۲ است. این سوال به یکی از مهمترین ویژگیهای کارت های اعتباری یعنی "دوره تنفس" یا Period Grace میپردازد . متن به صراحت ب یان میکند که بهره آن قسمت از بده ی
کارت که بابت خرید کالا یا خدمات ایجاد شده، میتواند صفر باشد، "به شرط آنکه مشتری آن مبلغ را در اولین صورتحاسب تسویه نماید". این بدان معناست که اگر دارنده کارت، کل بدهی خود را پس از دریافت صورتحساب ماهانه و تا قبل از تاریخ سررسید مشخص شده، به طور کامل پرداخت کند، هیچ بهره ای به مبالغ خرید او تعلق نخواهد گرفت. اما اگر بخشی از بدهی را پرداخت کند یا پرداخت را به ماه بعد موکول کند، به باقیمانده بدهی او بهره تعلق خواهد گرفت. متن همچنین اشاره میکند که این قاعده برای "دریافت وجه نقد" متفاوت است و بهره آن از زمان دریافت محاسبه میشود.

۷-ویژگی برجسته و نوآورانه سیستم چک الکترونیکی MANDATE اروپا که امنیت را بدون تحمیل هزینه شناسایی در لحظه فراهم میکند، چیست؟
۱) بارگذاری دسته چک الکترونیکی بر روی حافظه جانبی قابل حمل مانند کارت هوشمند.
۲) استفاده از یک شماره شناسایی (PIN) برای قفل گذار ی و محافظت از کارت هوشمند.
۳) امکان ارسال چک های الکترونیکی صادر شده از طریق پست الکترونیکی(ایمیل).
۴) قابلیت ایجاد و امضاء چک به صورت غیر لحظه ای (آفالین) با استفاده از زوج کلیدهای کارت هوشمند.

پاسخ تیم آموزشی ای استخدام )com.estekhdam-e): گزینه ۴
گزینه صحیح، گز ینه ۴ است. یکی از چالش های سیستم های پرداخت، هزینه و پیچیدگی نیاز به اتصال دائمی و لحظه ای (آنالین) به سرور مرکزی برای تایید هویت و امضا است. نوآوری کلیدی سیستم MANDATE، همانطور که در متن به آن اشاره شده، استفاده از قدرت پردازشی کارت هوشمند برای انجام عملیات به صورت آفلاین است. در این روش، زوج کلیدهای عمومی و خصوصی کاربر به صورت امن در خود کارت هوشمند ذخیره شده است. این قابلیت به دارنده کارت اجازه میدهد تا یک چک الکترونیکی را "به صورت غیر لحظه ای ایجاد و امضاء" کند، بدون اینکه در آن لحظه به شبکه بانک متصل باشد. چک امضا شده سپس میتواند از طریق ایمیل ارسال
شود. این فرآیند، امنیت بالای مبتنی بر امضای دیجیتال را فراهم میکند، بدون اینکه هزینه ارتباطی و زیرساختی تایید هویت در لحظه (آنلاین) را به سیستم تحمیل کند.

۸- بر اساس تاریخچه بانکداری الکترونیک ایران، هدف اصلی از راه اندازی شبکه "شتاب" در مرحله اول فعالیت خود چه بود؟
۱) راه انداز ی سیستم تسویه و انتقال آنی وجوه کلان موسوم به ساتنا.
۲) ایجاد ارتباط بین کارتهای بانکی بانکهای مختلف برای ارائه خدمات یکسان پرداخت.
۳) تاسیس شرکت خدمات انفورماتیک به عنوان سازمان مجری طرح جامع اتوماسیون.
۴) پیاده سازی زیرساخت کلید عمومی و امضای الکترونیکی در نظام بانکی کشور.

پاسخ تیم آموزشی ای استخدام )com.estekhdam-e): گزینه ۲
گزینه صحیح، گزینه ۲ است. همانطور که در متن به صراحت ذکر شده است: "در مرحله اول ، شبکه شتاب با ایجاد ارتباط کارت های بدهی و اعتبار ی برای ارائه خدمات یکسان الکترونیکی پرداخت کار خود را شروع نمود". پیش از راه اندازی شتاب، شبکه های کارت هر بانک به صورت جزیره ای و مستقل عمل میکردند؛ یعنی کارت صادر شده از بانک الف، در دستگاه خودپرداز یا کارتخوان بانک ب قابل استفاده نبود. هدف اصلی و اولیه شتاب، ایجاد یک سوئیچ ملی بود تا این شبکه های پراکنده را به یکدیگر متصل کند و قابلیت تعامل پذیری (Interoperability) را فراهم آورد . این اقدام
به مشتریان تمام بانک های عضو اجازه داد تا از کارت خود در هر پایانه فروش یا خودپرداز متصل به شبکه، صرف نظر از بانک پذیرنده، استفاده کنند که این خود، سنگ بنای نظام پرداخت الکترونیک یکپارچه در کشور بود.

۹- نهادی که به عنوان "سوئیچ ملی کارت" در ایران ایفای نقش کرده و وظیفه یکپارچه ساز ی و اتصال سامانه های کارت تمام بانک های کشور را بر عهده دارد، چه نام دارد؟
۱) ساتنا (SATNA)
۲) شرکت خدمات انفورماتیک
۳) شبکه شتاب
۴) طرح جامع اتوماسیون بانکی

پاسخ تیم آموزشی ای استخدام )com.estekhdam-e): گزینه ۳
گزینه صحیح، گزینه ۳ است. در نظام بانکی ایران، نهادی که وظیفه اتصال شبکه های پرداخت کارت بانک های مختلف به یکدیگر را بر عهده دارد، شبکه تبادل اطلاعات بانکی (شتاب) است. متن به صراحت بیان میکند که "در حال حاضر مرکز شتاب به عنوان سوئیچ ملی کارت بانک در کشور ایفای نقش نموده و تمام بانک های کشور در آن عضویت دارند". این شبکه با ایجاد قابلیت تعاملپذیر ی (Interoperability)، به دارندگان کارت های بانکی اجازه میدهد تا از خدمات دستگاه های خودپرداز و پایانه های فروش سایر بانک های عضو نیز استفاده کنند. سایر گزینه ها نقش های متفاوتی دارند:
ساتنا برای انتقال وجه کلان و آنی بین بانکی است، شرکت خدمات انفورماتیک بازوی اجرایی بانک مرکزی در حوزه فناوری بوده، و طرح جامع اتوماسیون نام برنامه کلان اولیه برای نوسازی سیستم بانکی بوده است.

۱۰- رابطه عملیاتی میان سامانه "پایا" و سامانه "ساتنا" در چرخه پرداخت های بین بانکی چیست؟
۱)دو سامانه کاملا مستقل و رقیب یکدیگر بوده و هیچ ارتباطی با هم ندارند.
۲) تسویه نهایی مبادلات پردازش شده در "پایا"، از طر یق سامانه "ساتنا" انجام می شود.
۳) "پایا" برای پرداخت های خرد و "ساتنا" برای پردازش همان پرداخ تها به صورت انبوه است.
۴) "ساتنا" به عنوان زیرساخت اصلی عمل کرده و "پایا" هسته برداشت مستقیم آن محسوب میشود.

پاسخ تیم آموزشی ای استخدام )com.estekhdam-e): گزینه ۲
گزینه صحیح، گزینه ۲ است. در معماری نظام جامع پرداخت کشور، این دو سامانه دارای یک رابطه سلسله مراتبی و مکمل هستند. "پایا" نقش سامانه پایاپای و پردازشگر دستور پرداخت ها را ایفا میکند. این سامانه دستورهای پرداخت انبوه را از بانکها در یافت، پردازش، و در پایان هر چرخه پایاپای، خالص ساز ی میکند تا مشخص شود هر بانک در نهایت چه مبلغی به سایر بانکها بدهکار یا از آنها طلبکار است.
اما خود "پایا" عمل تسویه نهایی بین بانکی (انتقال وجوه در حساب های بانکها نزد بانک مرکزی) را انجام نمیدهد. این وظیفه بر عهده "ساتنا" به عنوان سامانه تسویه است. بنابراین، پایا مستقیما به ساتنا متصل بوده و عملیات تسویه را در پایان هر چرخه پایاپای به صورت خودکار انجام خواهد داد. به عبارت دیگر، پایا دستورهای تسویه خالص شده را برای اجرا به ساتنا ارسال میکند.