آشنایی با شغل

کارگزار بیمه

معرفی شغل کارگزار بیمه

کارگزار بیمه شخصی است که در مقابل دریافت کارمزد از شرکت بیمه‌گر، واسطه انجام معاملات بیمه بین بیمه‌گزار و بیمه‌گر است.

کارگزار بیمه چه کار می‌کند

همگام با پیچیده و تخصصی‌تر شدن زمینه‌های مختلف زندگی، نیاز به متخصصان حرفه‌ای برای برخورد عاقلانه با مسائل و مشکلات زندگی، بیش از پیش احساس می‌شود. در عرصه بیمه نیز که امروزه صنعتی پیچیده محسوب می‌شود، وجود یک کارشناس آگاه  که در کنار آشنایی با انواع خدمات بیمه، در یافتن بهترین شرکت بیمه به بیمه‌گزار کمک کند لازم است.

انتخاب بیمه مناسب در بسیاری موارد برای بیمه‌گزار کار ساده‌ای نیست. بررسی بیمه‌گرهای موجود در کشور، نوع پوشش، سوابق و نوع خدمات آن‌ها برای بیمه‌گزارها سخت و مشکل است. کارگزار رسمی بیمه این کار را برای بیمه‌گزار ساده انجام می‌دهد. او نقش نماینده و مشاور بیمه‌گزار را داشته و بدون دریافت هیچ هزینه‌ای از بیمه‌گزار، بهترین نوع بیمه با بالاترین کیفیت را به او پیشنهاد می‌کند. همچنین در صورت بروز خسارت احتمالی، وظیفه پیگیری دریافت مبلغ خسارت از شرکت بیمه‌گر برای بیمه‌گزار را  بر عهده دارد.

کارگزار رسمی بیمه با شرکت‌ها و موسسات بیمه در کشور که از بیمه مرکزی مجوز فعالیت اخذ نموده‌اند همکاری می‌کند. در واقع کارگزار ارتباط بین شرکت بیمه و مشتری را برقرار می‌کند. او با استفاده از اطلاعات خود از بازار بیمه، مناسب‌ترین راهکارها و رویه‌ها را برای افراد و مشتریان تجاری خود پیدا می‌کند. کار کارگزار بیمه از موارد جزئی بیمه‌ای مانند انواع بیمه مربوط به افراد تا موارد کلان‌تر مانند بیمه‌های تجاری و مربوط به شرکت‌های بزرگ را شامل می‌شود.

ساعت کاری این شغل مانند بسیاری از مشاغل اداری دیگر به صورت استاندارد و معمولا از ساعت ۸ صبح تا ۵ بعد از ظهر است. البته از آنجا که درآمد کارگزار بیمه به میزان فعالیت و کارمزد قراردادهای او بستگی دارد، ساعت کاری این شغل هم می‌تواند منعطف باشد به طوری که کارگزار گاهی حتی در روزهای تعطیل هم کار می‌کند.

محل کار کارگزار بیمه در دفتر شخصی است و بیشتر ساعات کاری خود را در آن‌جا می‌گذراند و از طریق تلفن و ایمیل با مشتریان در ارتباط است. البته گاهی نیز برای مذاکرات بیشتر به محل کار مشتری مراجعه می‌کند.

وظایف کارگزار بیمه

• دریافت اطلاعات لازم از مشتریان برای ارزیابی نیازهای بیمه‌ای آن‌ها: به عنوان مثال کارگزار با بررسی سن، سوابق بیماری و میزان درآمد بیمه‌گزار، نوع بیمه‌ای را که برای او مناسب است تعیین می‌کند.
• جستجوی شرایط شرکت‌های بیمه‌گر و مقایسه ویژگی‌ها، سطح پوشش و قیمت آن‌ها: کارگزار با برقراری ارتباط با شرکت‌های مختلف بیمه، درباره شرایط خدمات بیمه‌ای آن‌ها اطلاعات لازم را کسب و  با هم مقایسه می‌کند تا بهترین را برای بیمه‌گزار انتخاب کند.
• انتخاب مناسب‌ترین و بهترین بیمه‌گر با توجه به شرایط متقاضی و معرفی آن به بیمه‌گزار.
• پیگیری جبران خسارت احتمالی بیمه‌گذار: در صورتی که بیمه‌گزار خسارتی را متحمل شود مثلا در یک حادثه رانندگی تصادف کند، کارگزار راهنمایی‌ها و مشاوره‌های لازم برای گرفتن بیمه را به او می‌دهد و کار او را در شرکت‌های بیمه‌گر تا زمانی که چک خسارت را از شرکت برای بیمه‌گزار دریافت کند، پیگیری می‌کند.
• ارائه گزارش به بیمه‌گرها و ناظران مربوطه: معمولا کارگزاران هر چند وقت یکبار باید گزارش فعالیت خود را به بیمه مرکزی بدهند. در ارتباط کاری که با بیمه‌گرها دارند نیز گاهی لازم است گزارش‌هایی به آن‌ها بدهند.

مهارت و دانش مورد نیاز شغل کارگزاری بیمه

• مهارت‌های ارتباطی خوب: از آنجا که کارگزار بیمه به طور مرتب با بیمه‌گزار و بیمه‌گرهای مختلف سر و کار دارد، باید تا حدی با مباحث روان‌شناسی افراد آشنا باشد و بتواند ارتباط خوبی با دیگران برقرار کند.
• مهارت انجام مذاکره: کارگزار بابت قراردادی که با هر بیمه‌گزار می‌بندد، باید با شرکت‌های مختلف بیمه‌گر ارتباط برقرار کند و با ارائه مشخصات بیمه‌گزار در خصوص خدمات بیمه‌ای با آن‌ها مذاکره و چانه‌زنی کند تا بتواند بهترین و با کیفیت‌ترین بیمه را از میان آن‌ها انتخاب کند.
• درستکاری و صداقت: از آنجا که کارگزار، نماینده و وکیل بیمه‌گزار محسوب می‌شود، اساس این رابطه بر صداقت و درستکاری است. زیرا بیمه‌گزار با در اختیار گذاشتن اطلاعات شخصی خود، از کارگزار به عنوان یک متخصص می‌خواهد که بهترین انتخاب را برای او انجام دهد. از طرفی بیمه‌گر نیز باید مطمئن شود که کارگزار شرایط بیمه‌گزار را به درستی بررسی کرده و اطلاعات صحیح و قابل اطمینانی از او در اختیارشان می‌گذارد. همچنین باید اطمینان یابد که کارگزار در انتخاب بیمه‌گر بی‌طرف و منصف است و هیچ نوع روابط خاصی با شرکت بیمه‌ای ندارد.
• داشتن دقت و توجه به جزئیات: کارگزار در بررسی شرایط و موقعیت بیمه‌گزار، شرایط و نوع خدمات انواع شرکت‌های بیمه‌ای و مقایسه آن‌ها، باید به همه موارد حتی کوچک‌ترین و کم‌اهمیت‌ترین توجه و آن‌ها را لحاظ کند تا در انتخاب نهایی خدمات بیمه‌ای دچار اشتباه نشود.
• مهارت در مکاتبات اداری و گزارش‌نویسی: از آنجا که کارگزار به صورت دوره‌ای گزارش‌هایی را برای بیمه مرکزی ارسال و پیوسته با شرکت‌های بیمه‌گر در ارتباط است، باید در زمینه مکاتبات اداری و گزارش‌نویسی توانمند باشد.
• داشتن اطلاعات به روز درباره صنعت بیمه: کارگزار بیمه نقش وکیل و مشاور بیمه‌گزار را بر عهده دارد. یک مشاوره درست بر مبنای اطلاعات دقیق و صحیح صورت می‌گیرد که به روز بودن و آگاهی از آخرین اطلاعات و اخبار بیمه در این مسیر بسیار لازم و تعیین کننده است. به عنوان مثال شاید یک شرکت بیمه‌گر در بیمه عمر خود تبصره‌ای اضافه کرده و محدودیت سنی آن را تغییر داده باشد، اگر کارگزار از این موضوع اطلاع نداشته باشد به یقین در انتخاب صحیح بیمه‌گر دچار اشتباه خواهد شد.
• مهارت‌های کار با کامپیوتر و انجام کارهای اداری: از آنجا که امروزه کامپیوتر و فناوری در صنعت بیمه نیز نفوذ کرده است، همه مکاتبات و بسیاری از ارتباطات اداری آن به وسیله کامپیوتر انجام می‌شود. بنابراین کارگزار که به طور مداوم با شرکت بیمه مرکزی و شرکت‌های بیمه‌گر و از طرفی با بیمه‌گزاران در ارتباط است، باید توانایی و مهارت استفاده از کامپیوتر را داشته باشد.

تحصیلات، فرصت‌های شغلی و بازار کار کارگزاری بیمه

با توجه به شرایط اعلام شده از سوی بیمه مرکزی برای ورود به شغل کارگزاری بیمه افراد باید یکی از شرایط زیر را از نظر تحصیلات داشته باشند:

• حداقل مدرک لیسانس در رشته مدیریت بیمه یا گرایش بیمه‌ای با شش ماه سابقه کار مفید بیمه‌ای
• حداقل مدرک لیسانس در سایر رشته‌ها و یک سال سابقه کار مفید بیمه‌ای

کارگزار بیمه می‌تواند در شرکت‌های مختلف کارگزاری رسمی بیمه استخدام شود. در صورت داشتن تجربه و سرمایه کافی، کارگزار می‌تواند با دریافت مجوزهای لازم اقدام به راه‌اندازی یک دفتر کارگزاری رسمی کند و به صورت مستقل فعالیت کند.

از آنجا که صنعت بیمه در کشور در حال رشد است و روز به روز به سمت تخصصی‌تر شدن پیش می‌رود، شرایط برای تصمیم‌گیری بیمه‌گزاران نیز سخت‌تر می‌شود. زیرا آن‌ها با انبوهی از اطلاعات متنوع در خصوص انواع بیمه‌ها، خدمات بیمه‌ای و شرکت‌های بیمه‌گر مواجه هستند. بنابراین هرچه پیش می‌رویم، نیاز به یک مشاور و  متخصص بیمه بیشتر احساس می‌شود.

آمار دقیقی از میزان استخدام و جذب کارگزار بیمه در کشور در دسترس نیست اما با توجه به موارد بالا می‌توان نتیجه‌گیری کرد که در سال‌های آتی شرایط استخدام و بازار کار خوبی برای کارگزار بیمه وجود خواهد داشت. البته زمینه کارآفرینی و راه‌اندازی کسب و کار مستقل خوبی در این شغل وجود دارد زیرا برای شروع کار سرمایه زیادی لازم ندارد و هر کارگزار با تجربه و علاقه‌مندی می‌تواند وارد این بخش شود.

 

جست‌وجوی آگهی

اعطای نمایندگی بیمه

جست‌وجوی آگهی

فروش و بازاریابی بیمه

جست‌وجوی آگهی

استخدام کارمند بیمه

شخصیت‌های مناسب شغل کارگزار بیمه

در یک انتخاب شغل صحیح و درست، عوامل مختلفی از جمله ویژگی‌های شخصیتی، ارزش‌ها، علایق، مهارت‌ها، شرایط خانوادگی، شرایط جامعه برای هر فرد باید در نظر گرفته شوند. یکی از مهم‌ترین این عوامل ویژگی‌های شخصیتی است. شناخت درست شخصیت هر فرد فرآیندی پیچیده و محتاج به تخصص و زمان کافی است. البته هر فرد ویژگی‌های منحصر به فرد خود را دارد، حتی افرادی که به نوعی تیپ شخصیتی مشابه دارند، باز هم در برخی موارد با یکدیگر متفاوت اند. به طور کلی همیشه افراد موفقی از تیپ‌های شخصیتی مختلف در همه مشاغل هستند و نمی‌توان دقیقا اعلام کرد که فقط تیپ‌های شخصیتی خاصی در این شغل موفق می‌شوند. اما طی تحقیقاتی که صورت گرفته تیپ‌های شخصیتی که برای این شغل معرفی می‌شوند، عموما این کار را بیشتر می‌پسندند و رضایت شغلی بیشتری در آن داشته‌اند.

برای مشاهده سایر مشاغل اینجا کلیک کنید